Erich Bublitz é vice-presidente sênior da divisão Excess and Surplus (E&S) da AmTrust. Ele lidera a equipe AmTrust E&S no apoio a um apetite de subscrição nacional unificado com foco em segmentos específicos da indústria, enquanto continua a estratégia de distribuição atacadista dedicada da AmTrust. A AmTrust E&S oferece aos clientes uma ampla gama de produtos de seguros especiais por meio de suas três principais plataformas de subscrição: Especialidade Primária e Franquia Suportada, Franquia Não Suportada e Vinculação de Contrato.
O mercado E&S resistiu a algumas tempestades nos últimos anos, desde a pandemia de COVID-19 até problemas na cadeia de suprimentos e eventos climáticos cataclísmicos.
Devido a esses riscos complexos, a necessidade de seguro ambiental e social aumentou dramaticamente. De acordo com Serviço de Linhas Excedentes dos EUA e Escritórios de Estampariaos prêmios de E&S ultrapassaram US$ 31 bilhões apenas no primeiro semestre de 2022.
Especialistas prevêem que o crescimento continuará até 2023.
Os pontos fortes críticos para as seguradoras de E&S são a capacidade de reagir rapidamente às mudanças e fornecer cobertura acessível e inovadora para atender às necessidades específicas de um segurado, que muitas vezes podem ser mais difíceis de segurar em um mercado de seguros tradicional.
Sempre haverá novos riscos emergentes para o mercado ambiental e social. Alguns dos desafios enfrentados pelo mercado ambiental e social incluem o custo crescente de veredictos nucleares, inflação social, inflação do consumidor, riscos cibernéticos, financiamento de litígios de terceiros, riscos de tráfico humano para hotéis e motéis e mudanças climáticas.
Aqui estão apenas algumas das principais tendências que afetam o setor de E&S em 2023, incluindo problemas que continuam a partir de 2022.
1) Flexibilidade
Como as seguradoras tradicionais limitam seus apetites em determinadas áreas devido a eventos catastróficos, a cobertura E&S pode adaptar rapidamente a cobertura devido a eventos relacionados ao clima ou condições econômicas.
As operadoras de E&S devem ser transparentes e engajadas com seus clientes.
2) Pessoal
Contratar e reter bons talentos continua sendo um problema para as seguradoras de E&S, e isso não vai acabar em 2023.
Há competição entre transportadoras, atacadistas e corretores para a contratação de bons profissionais em E&S. Há uma demanda por subscritores especializados que possam lidar com o aumento de submissões e estar prontos para necessidades futuras.
Uma parte vital da retenção de trabalhadores talentosos é o compromisso das equipes de gestão ambiental e social em treinar, desenvolver e continuar orientando sua equipe.
3) Capacidade
A capacidade foi um grande problema em 2022 e provavelmente continuará até 2023, impactando os mercados atacadista e E&S.
Houve novos entrantes no mercado E&S, mas eles não causaram um forte impacto geral.
Houve uma mudança na capacidade de seguro tradicional em áreas duramente atingidas por desastres naturais, o que abre essas áreas para cobertura ambiental e social.
4) Inflação
A inflação afetou a todos, desde os consumidores até o setor de seguros.
O índice de preços ao consumidor, que designa a taxa de inflação, está se mantendo estável em um percentual maior do que no passado, o que pode levar as operadoras a serem mais cautelosas ao impulsionar os negócios para o mercado E&S. E&S pode se ajustar melhor ao aumento da inflação e incerteza financeira.
No entanto, a inflação tornou mais difícil para os subscritores precificar corretamente a cobertura para o futuro, causando um risco maior de ter um seguro insuficiente, além de aumentar os custos de sinistros e, por fim, os prêmios anuais.
Como as taxas de inflação devem cair em 2023, a E&S pode ajustar as taxas mais rapidamente do que as operadoras padrão do mercado.
5) Inflação Social e Veredictos Nucleares
A inflação social e os veredictos nucleares trabalham juntos para aumentar as indenizações por danos. Eles continuarão a ser um grande problema impactando o mercado E&S em 2023.
Os tribunais ainda estão liberando casos em espera em 2020 de seus processos, e alguns advogados estão dispostos a resolver os casos para acordos mais baixos, levando ao júri apenas os casos que consideram que poderiam receber prêmios maiores do júri.
A inflação social continuará a impactar a subscrição, limitando os tipos de riscos que eles optam por subscrever. Isso afeta a disponibilidade de limites de cobertura em setores com maior risco de veredictos nucleares.
Esta não é uma lista definitiva de tendências que impactam o meio ambiente e o social, porque elas podem mudar rapidamente à medida que o ambiente de risco se ajusta.
Sempre haverá novos desafios para o mercado de E&S, mas E&S pode se adaptar com muito mais rapidez e eficiência e encontrar as soluções de seguro certas para nossos clientes. &